¿Cómo establezco mi crédito?
Pagar sus deudas al vencimiento establece crédito. Cuándo paga sus cuentas y la cantidad de tiempo (cantidad de meses) que se demora en cancelar una cuenta o un cargo por tarjeta de crédito determina su buen o mal crédito. Toda esta información se registra en un informe de crédito.
¿Cómo obtengo mi informe de crédito?
Puede solicitar una copia de su informe de crédito en cualquiera de las oficinas de crédito que operan en la zona donde usted vive. Aparecen en las páginas amarillas del directorio telefónico, en la sección Oficinas de crédito. Algunas cobran la copia, pero muchas entregan una copia gratuita de su informe de crédito al año. En Massachusetts, por ley, usted puede solicitar un informe gratuito al año.
¿Por qué las entidades crediticias están interesadas en mi informe de crédito?
Las entidades crediticias consideran que su conducta respecto al pago de sus cuentas en el pasado es indicativa de la conducta que puede esperarse en el futuro de Usted.
Cuando usted solicite un préstamo hipotecario, la entidad crediticia pedirá un informe de crédito para verificar sus deudas actuales y determinar su buena conducta en el pago de sus deudas anteriores. Para más información sobre cómo obtener una copia de su informe de crédito, visite los siguientes sitios web:
¿Qué pasa si mi informe de crédito no es perfecto?
Su historial crediticio no necesita ser intachable, sin embargo, sí debe indicar claramente su voluntad de pago de sus deudas. Si usted ha tenido problemas en el pasado, los registros más recientes que muestren que está al día con sus pagos indican a las entidades crediticias que ha tomado medidas correctivas. Pero si tiene problemas con créditos vigentes, la entidad crediticia tal vez determine que usted no está listo para comprar una vivienda hasta que esos problemas se resuelvan.
NOTA: Cuando reciba su informe de crédito, léalo cuidadosamente. Los informes de crédito pueden ser inexactos o pueden dar una imagen equivocada de los problemas crediticios que haya tenido en el pasado pero que ya logró resolver.
¿Cómo debería resolver los temas crediticios?
El ideal es contar con un historial crediticio impecable, pero, si ha tenido problemas en el pasado, debería rectificarlos antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda.
Si alguna vez fue propietario de una vivienda pero sufrió una ejecución hipotecaria, el informe de crédito mostrará la ejecución hipotecaria y la entidad crediticia querrá saber el motivo.
Su informe de crédito también indicará si usted se declaró en bancarrota. Una vez más, la entidad crediticia querrá que explique las circunstancias de la bancarrota.
Si ha tenido mal crédito en el pasado, las entidades crediticias querrán ver que ha reestablecido su crédito y que es capaz de administrar su deuda.
Es necesario presentar cartas por escrito con una explicación detallada sobre cualquier pago posterior al vencimiento; estas cartas pueden ser el motivo principal que una entidad crediticia use para aprobar un préstamo que, de otra manera, sería rechazado. Asegúrese de que la carta destaque los pasos tomados para resolver el problema.
Si no tiene tarjetas de crédito o nunca tomó un préstamo en un banco, deberá reconstruir un historial crediticio no tradicional. La entidad crediticia se ve obligada a documentar que usted pagó mensualmente su alquiler a sus arrendadores anteriores, como así también los antecedentes de pago a las empresas de servicios públicos y a las aseguradoras. Recuerde: las entidades crediticias quieren ver un historial que demuestre el pago al vencimiento de sus deudas.